¿Cómo funcionan los préstamos empresariales?

Tienes grandes planes para tu pequeño negocio. ¿Pero qué pasa si esos planes requieren mucho dinero que no existe en tu cuenta bancaria? Un préstamo comercial puede ayudar. Para obtener un préstamo comercial, comience por determinar cuánto dinero necesita y para qué lo usará.

Investigue las posibles fuentes de financiación y conozca sus necesidades. Una vez que sepas lo que buscan los prestamistas, puedes preparar un paquete de solicitud de préstamo que demuestre que tienes lo que se necesita. Aquí hay una guía paso a paso para obtener un préstamo comercial. Visita Préstamos Coche para más información.

Funcionamiento de los préstamos empresariales

Los prestamistas ofrecen una variedad de opciones de préstamos empresariales diseñados para diferentes necesidades empresariales. Por ejemplo, se pueden encontrar préstamos para la compra de equipos, la financiación de la expansión, la compra de inmuebles comerciales o el suministro de capital de trabajo. Los préstamos empresariales incluyen:

  • Préstamos bancarios
  • Líneas de crédito comerciales
  • Préstamo de equipo
  • Financiación de facturas o de cuentas por cobrar
  • Anticipos de efectivo de los comerciantes

Los préstamos empresariales pueden ser en forma de préstamos a plazos o de crédito rotativo. El crédito renovable, como las líneas de crédito comercial, le permite pedir prestado hasta un límite establecido y pagar el saldo cada mes o traspasarlo («renovarlo»). A medida que pague el préstamo, podrá volver a pedir un préstamo hasta el límite sin necesidad de volver a ser aprobado. Con los préstamos a plazos, se pide una suma de dinero y se paga con el tiempo haciendo pagos mensuales fijos.

Los préstamos comerciales a corto plazo están diseñados con fines a corto plazo, como el suministro de capital de explotación para comprar inventario. Normalmente duran de seis a 24 meses. Los préstamos comerciales a largo plazo suelen durar tres años o más.

Los préstamos comerciales garantizados requieren que pongas una garantía; si no puedes pagar el préstamo, el prestamista toma tu garantía. Los préstamos no garantizados no requieren garantía, por lo que son más fáciles de obtener; sin embargo, conllevan tasas de interés más altas que los préstamos garantizados. Los préstamos comerciales se pueden obtener de diversas fuentes, como bancos, cooperativas de crédito, organizaciones comunitarias o sin fines de lucro y prestamistas en línea.

Pasos para obtener un préstamo comercial

Para encontrar la fuente de financiación empresarial adecuada para usted y obtener el préstamo que necesita, siga estos pasos.

Calcula cuánto dinero necesitas

Cuando un prestamista pregunta: ¿Cuánto dinero quieres pedir prestado? la respuesta correcta no es ¡Tanto como me darás! Los prestamistas quieren ver que usted ha pensado cuidadosamente en sus objetivos empresariales, saber cuánto necesita para alcanzarlos y tener un plan específico para usar el dinero sabiamente.

Ya sea que su objetivo sea abrir un segundo local o comprar nueva maquinaria, ejecute los números para ver cuánto costará. También calcula cómo los pagos del préstamo afectarán el presupuesto de tu negocio en el futuro. Una vez que sepas cuánto dinero necesitas, calcula qué tipo de préstamo se ajusta a tu propósito. Los tipos más comunes de préstamos empresariales son:

Préstamos bancarios

Estos préstamos a plazos se pagan en cuotas mensuales fijas. Pueden ser préstamos a corto plazo (generalmente de seis a 24 meses) o préstamos a largo plazo (generalmente de tres años en adelante). Los préstamos garantizados tienden a ofrecer tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados.

Microcréditos

¿Necesita una cantidad menor de la que un banco le prestará? Entonces un microprestamista, que se centra en pequeños préstamos, podría ser su mejor apuesta. Los microprestamistas garantizados ofrecen préstamos de no muy altos montos. Otras organizaciones sin fines de lucro ofrecen micropréstamos, a menudo a propietarios de empresas desfavorecidas o a empresas con objetivos que se alinean con la misión de la organización sin fines de lucro.

Préstamo de equipo

Si necesita comprar equipo o maquinaria, considere un préstamo de equipo. Estos préstamos utilizan el propio equipo como garantía (similar a un préstamo de coche) y se pagan en cuotas mensuales fijas. Puede obtener préstamos de equipo de bancos, compañías especializadas de préstamo de equipo o directamente de los fabricantes de equipo.

Línea de crédito comercial

Similar a una línea de crédito sobre el capital de la vivienda, una línea de crédito comercial le permite pedir un préstamo hasta un límite de crédito establecido. A medida que pague el préstamo, los fondos estarán disponibles para pedir prestado de nuevo. Si sus clientes tardan mucho tiempo en pagarle, una línea de crédito comercial puede ayudar a asegurar que no se quede sin capital de trabajo mientras espera que lleguen los pagos.

Financiación de cuentas por cobrar

También llamado financiación de facturas, este tipo de préstamo utiliza las cuentas por cobrar de su empresa como garantía. El prestamista le adelanta dinero basándose en sus facturas pendientes. Recibes el dinero de inmediato sin esperar a que los clientes te paguen. Una vez que los clientes paguen, obtendrás el porcentaje restante de la factura, menos los honorarios e intereses de la compañía financiera.

Al sopesar sus opciones, averigüe qué criterios utiliza el prestamista para evaluar su solicitud de préstamo. Por ejemplo, si un préstamo bancario requiere tres años de declaraciones de impuestos de la empresa y usted sólo ha estado en el negocio durante seis meses, tendrá que buscar en otra parte.

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